浙财理财:责任是生财之本

本刊撰稿人 孙钰斐
 
  “我们跟你们一样,只做平台,只卖服务。”这是浙财理财董事长翁建勋在开始采访时说的第一句话。眼前的翁建勋干练挺拔,此前刚结束与客户的洽谈便紧着脚步接受采访,一切迅速却从容。
  随着中国经济的快速增长,国内居民的储蓄存款明显增加,消费者对投资、理财等清醒的认识及愿望日渐增强。个人财富的积累已经达到不单单满足于基本物质生存需要的阶段,进行个性化的财富打理被各金融机构发展成为市场份额日渐扩大的中间业务之一。在庞大的市场客观存在前提下,个人能力受限与投资者对投资渠道、对象的质疑使得第三方理财机构逐渐被关注。
  正如翁建勋所说,目前国内的理财产品还不多、理财渠道与手段比较单一,投资渠道基本都是靠亲戚、朋友介绍。“眼下我们所看到市场上各类客户信托、股票、债券、保险等理财产品,大部分客户只在乎收益率,而不懂得去思考自己的财务结构到底怎样才算是最佳组合。与此同时,真正的专业理财团队为客户量身定制并实施一对一理财计划的做法远未推广。”
  浙财是如何为客户提供服务的呢?
“实力”聚财
  在美国有这样一种说法:美国有一说:如果把全美国穷人和富人的钱都收集起来,然后按人头平分下去。过不了10年,以前的穷人依然会变成穷人,以前的富人还会变成富人。虽然这是一个假设,但有统计数字表明,很多中了彩票的穷人,在去世以前,往往又会变成穷人。大文学家季羡林也谈到他父亲曾经中了彩票回家盖房,结果钱被骗光,最后还是个穷人。
  难道这世上真有什么富贵基因不成?答案自然是否定的,虽然世界上不乏全能型人才,但不是每个人都天生是理财专家。无论是追求富有,还是保持富有,一位实力与专业兼具的理财顾问或许是个绝佳的选择。
  不难看出,当今国内的富豪企业家很多,据华尔街日报2012的数据显示,千万富翁(人民币,下同)达100万人,亿万富翁达6万人,资产达10亿以上的富翁有300人。面对这样庞大的资产管理市场,国内外的金融机构和个人都想在理财方面有所斩获。那么,闲钱往哪儿去?怎样才能赚得更快更稳当?又或者满脑子好主意,可就是苦于没资金……这一来一往的两个族群原本可以各取所需,但如何才能对上号呢?
  “就像是一家婚姻介绍所,有人上门来找对象。他可以提出任何要求,身高、体重、相貌、年龄等等,我们会在自己的信息库里帮他找到最为匹配的。”翁建勋在解释浙财理财的平台服务时做了这样一个有趣的比喻。国内有庞大的族群热切寻找着财富的投资出口,而诸如存款、股票等传统投资渠道或因收益率过低,或因不确定性风险过大而被他们“抛弃”,而基于房地产、基础设施建设、黄金及未上市股权等基础资产的金融产品,由于相关内容较为复杂,则需要专业的投资分析和金融服务。而浙财做的就是客户资源的合理配对。“我们就是个媒人,找到合适的就把双方都约出来见面,聊得来他们就管自己合作,聊不来我们继续筛选。”
  浙财民间资本理财服务有限公司是第一家经杭州市工商局批准注册成立的民间资本理财服务公司。经过多家的发展壮大,如今的浙财已傲然成为行业的领头羊。“我们不吸纳资金,更不发放资金,只是站在第三方的角度为客户提供更有利的理财规划。”
“安全”理财
 大笔的钱抛出去,作为投资方最关注的是什么?除了能产生的利润之外,首要的便是安全。对此,翁建勋信心十足。因为浙财的风险控制体系可以说是非常完善。
  严格审核
  申请贷款首先需要物权抵押,浙财将严格审核借款方抵押房产情况、客户信誉度及还款能力。这是第一道保障。之后设置低于市场很多的收益值,以保证双方投融资互利共赢。“这全过程中,钱是不经我们手的,当我们匹配信贷双方信息后,便公开面对面交流。”翁建强调道。他坦言,现在的理财服务公司很多,市场乱象也显而易见。
据统计,从2010年底到2011年初,大批理财机构争相涌现。短短一年多里,北京、上海、深圳等地均出现了成百上千家所谓第三方理财公司,颇有种“忽如一夜春风来,千树万树梨花开”的繁荣景象。而这也仅仅是浮出水面的景象。“一个短时间内极速扩张的市场,其繁荣背后的问题不言而喻。”
  严密追讨
  别以为经过初期的审核就没事了,只要信贷双方的合作在持续,浙财的监管也一定在持续。万一发生借款方到期无法偿还欠款的情况,浙财也有一套完善的追讨机制为投资方保驾护航。“虽然这种情况还没发生过,但我们不会放过每一项潜在风险。”可以肯定的是,我们现在已经进入了一个财富管理时代,但抱持着财不外露这一传统观念的人还大量存在,观念的变革需要时间,像浙财这样以安全为核心、诚信为原则的理财服务公司也已将信用体系植入到越来越多的人心中。正因为如此,每年不低于30%的客户增长率,90%的长期合作率,提前两个月完成的半年目标等等,对浙财理财来说并非难事。
“责任”生财
  本刊在翻阅浙财理财的宣传手册时,觉得浙财就好比是一家金融超市,各种各样的金融信息与客户资源应有尽有。试想一下,当您手握大笔资金,想找个感兴趣又具备稳定回报率的投资项目实在很难,还不算你在寻找心仪项目上耗费的大量时间与精力。这时候,浙财凭借其专业的财产评估和财产公证,并根据实际情况严谨调查,在自身这个金融超市里调出最匹配您的合作人(单位)信息,还为您提供最合适的理财方案。您是不是会忍不住大喊,天呐,这也太好了吧!
  这也正是浙财区别于其他第三方理财服务机构的地方。力求面面俱到的原因,翁建勋只归结到简单的两个字——责任。
  “这其实是个很简单的连锁反应。”翁建勋说,国家收缩信贷,企业家拿不到银行低息的钱,而自己又没有渠道找到直接供款人。市场上大部分民间借贷又是不纯粹的,比如A拿出一笔钱借给B,收取定额利息。B调高了利率把钱借给C,C也做了同样的事,那经过一道道中间过程,等这笔钱到了真正需要的E手里,高额的利息同样也落到他头上。
  而在浙财的投融资平台上,这样的情况绝不会出现。因为这是直接从投资方手上拿的钱,所有信息都阳光透明,省去中间多道坎儿,利息自然不会高。“尤其是投资人多了,有好的客户需要融资,无形中在投资方间形成了竞争,利息会明显低于市场。”翁建勋沉思道,  这样一来就成功形成了良性循环,以时间换取空间。
  企业能坦然面对市场洪流,历经磨砺也不忘立业之本,勇闯难关直至沉淀如新生,这一切实在不容易。有太多企业为活下去偏离了原本的轨道,又有太多企业为谋求更大更广的利益弃基业根本于不顾。而浙财理财,这家身处向来浮躁的金融行业的理财服务公司,却能在强大过程中更觉责任的意义。
  诚然,经济全球化的进程正在加快,其全面的影响正呼唤着企业的社会责任。而企业首要的社会责任就是有效地利用社会资源。我们常说创新,除了常见的技术创新、产品创新、模式创新之外,浙财在做的或许是一种社会创新,来解决社会的问题。不是拉到客户就履行了企业责任了,不是帮客户赚到钱就做了有意义的事了,关键是怎么样把资源和优势放到合适的地方,从而获得最大的效益。“如果浙财能真正做到中国最大的第三方金融理财服务平台,有机质、有标准,有和谐的发展,这样才真正履行了浙财的责任。”
  采访中,翁建勋提到一个事例:那是一家公司的企业老总,因为资金链问题,无法发放工资及年终奖金。几百号员工将他家堵个水泄不通,他实在没办法找到浙财。但屋漏偏逢连夜雨,这位老总用于抵押的房产被冻结了。这种情况,别的公司早就撒手不管了,但浙财专业的金融专家及风险评估专员经过仔细调查,认为这家公司经营及老总人格都是可以信赖的,便自愿承担风险出面担保,并积极与冻结方沟通,及时缓了该老总的燃眉之急。
  有风险吗?当然有!但是值得!“对人的投资是最重要,也是最难的。或许表面上看似乎存在很大风险,其实不然。我们的评估机制很完善,评估团队很专业,既然他们认为可行,那么我选择相信他们。事实也证明我们当时的决定是正确的。”
  在每个时间段做正确的事。像是浙财在介入企业财务初期,就帮助企业制定更宏观的财政规划,虽说这是这才众多业务中极小的一部分,但那也足够体现浙财的“高瞻远瞩”。如果说企业家的思路则偏向于“从现在看未来,由局部看全局”。那么,浙财理财就能帮助您从未来看现在,由全部看局部。

TOP